各银保监局，各省（自治區(qū)、直辖市、计划单列市）、新(xīn)疆生产建设兵团地方金融监督管理(lǐ)局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，银行业协会、保险业协会：
為(wèi)深入贯彻党中央、國(guó)務(wù)院决策部署，按照疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的要求，进一步加强对受新(xīn)冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持，确保有(yǒu)关金融纾困政策落地，现将有(yǒu)关要求及实施细则通知如下：
一、切实增强大局意识
（一）各级监管部门、银行保险机构和相关行业协会要坚持金融服務(wù)的普惠性、人民(mín)性，切实增强社会责任感，全力做好统筹疫情防控和经济社会发展工作，处理(lǐ)好服務(wù)实體(tǐ)经济与防控金融风险的关系，持续优化改进金融服務(wù)，助力夯实经济稳定运行、质量提升的基础。
（二）银行保险机构要聚焦因疫情暂时遇困行业企业（含个體(tǐ)工商(shāng)户，下同）等金融服務(wù)中的痛点堵点难点，采取针对性的有(yǒu)效纾困措施，支持暂时遇困行业企业渡过难关、恢复发展，不断提升金融服務(wù)实體(tǐ)经济质效。
二、加大信贷支持力度
（三）推动信贷余额稳步增長(cháng)。银行机构要及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理(lǐ)、有(yǒu)效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文(wén)化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增長(cháng)。
（四）实施专门资源倾斜。银行机构要充分(fēn)评估疫情影响，通过安排专项信贷额度、调整绩效考核、合理(lǐ)下放审批权限、实施优惠内部资金转移定价等方式，加大对受疫情影响严重地區(qū)、行业的信贷资源倾斜和保障。
（五）强化普惠金融服務(wù)。2022年继续实现普惠型小(xiǎo)微企业贷款“两增”目标，确保个體(tǐ)工商(shāng)户贷款增量扩面，继续实现涉农贷款持续增長(cháng)、普惠型涉农贷款差异化增速目标。银行机构要层层抓实小(xiǎo)微企业、涉农信贷计划执行，向受疫情影响严重地區(qū)进一步倾斜信贷资源，為(wèi)小(xiǎo)微企业、个體(tǐ)工商(shāng)户、农户停工停产期间应急性资金需求、复工复产提供信贷支持。國(guó)有(yǒu)大型商(shāng)业银行要确保全年新(xīn)增普惠型小(xiǎo)微企业贷款1.6万亿元。地方法人银行要用(yòng)好用(yòng)足普惠小(xiǎo)微贷款支持工具、支小(xiǎo)再贷款等政策。
（六）提升融资担保效能(néng)。扩大政府性融资担保业務(wù)覆盖面，对符合条件的住宿、餐饮、零售、文(wén)化、旅游、交通运输等困难行业的中小(xiǎo)微企业、个體(tǐ)工商(shāng)户，鼓励政府性融资担保机构提供融资担保支持，及时履行代偿义務(wù)，金融机构尽快放贷，不盲目压缩授信或收回贷款。发挥好农业信贷担保作用(yòng)，强化涉农信贷风险市场化分(fēn)担和补偿。鼓励省级再担保机构主动对接國(guó)家融资担保基金，扩大再担保业務(wù)覆盖面。
（七）做好创业担保贷款。银行机构要配合地方政府优化创业担保贷款政策，积极為(wèi)符合条件纳入创业担保贷款扶持范围的新(xīn)市民(mín)提供服務(wù)，优化创业担保贷款办理(lǐ)流程，提高创业主體(tǐ)融资效率。
三、做好接续融资安排
（八）明确帮扶支持对象。银行机构要积极帮扶前期信用(yòng)记录良好、因疫情暂时遇困行业企业，能(néng)帮尽帮，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。
（九）主动开展续贷服務(wù)。银行机构要加强因疫情暂时遇困行业企业融资需求的跟踪分(fēn)析，主动提前开展接续融资信贷评审，按照市场化原则，对符合条件的积极给予续贷支持。
（十）实施延期还本付息。商(shāng)业银行等金融机构继续按市场化原则与中小(xiǎo)微企业（含中小(xiǎo)微企业主）和个體(tǐ)工商(shāng)户、货車(chē)司机等自主协商(shāng)，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，延期还本付息日期原则上不超过2022年底。对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文(wén)化、旅游、交通运输等困难行业2022年底前到期的普惠型小(xiǎo)微企业贷款，应根据实际情况给予倾斜，并适当放宽延期期限。办理(lǐ)延期时不得“一刀(dāo)切”地强制要求增加增信分(fēn)险措施。延期贷款涉及政府性融资担保的，有(yǒu)关融资担保机构要积极给予支持，帮助受疫情影响企业续保续贷。
（十一）完善个贷还款安排。对因感染新(xīn)冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群，金融机构对其存续的个人住房、消费等贷款，灵活采取合理(lǐ)延后还款时间、延長(cháng)贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。
（十二）准确实施贷款分(fēn)类。对第（十）、（十一）条实施延期的贷款，在延期过程中坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分(fēn)类，不影响征信记录，并免收罚息。
（十三）提供便利还贷方式。对生产经营和资金周转连续性强、有(yǒu)经常性短期循环用(yòng)信需求的企业和农业生产经营主體(tǐ)，鼓励银行机构推广“随借随还”的贷款模式。
（十四）对减租人给予支持。对2022年减免3—6个月服務(wù)业小(xiǎo)微企业和个體(tǐ)工商(shāng)户承租人房屋租金的國(guó)有(yǒu)房屋出租人，鼓励國(guó)有(yǒu)银行按照其资质和风险水平给予优惠利率质押贷款等支持。國(guó)有(yǒu)银行在满足贷款条件的前提下，根据贷款申请人资质情况和证明性材料，进一步优化相关机制和业務(wù)流程。对非國(guó)有(yǒu)房屋减免租金的出租人，國(guó)有(yǒu)银行可(kě)同等给予上述优惠。
（十五）用(yòng)好地方纾困政策。鼓励银行机构积极利用(yòng)各级地方政府推出的纾困帮扶基金、风险补偿、财政贴息、财政奖补等政策安排，加大对因疫情暂时遇困行业企业的金融支持。
（十六）发挥各类组织作用(yòng)。融资租赁公司要主动了解承租人的困难及诉求，合理(lǐ)采取展期续租、降租让利等帮扶措施。小(xiǎo)额贷款公司要按照市场化原则与受疫情影响严重的客户自主协商(shāng)，灵活采取减缓催收、贷款展期、续贷等支持措施。对受疫情影响未能(néng)及时办理(lǐ)赎当、续当的客户，典当行要适当减缓催收，减收或免收罚息，不盲目做逾期绝当处理(lǐ)。
四、适当提高不良贷款容忍度
（十七）提高行业不良容忍度。鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文(wén)化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度，幅度不超过3个百分(fēn)点。
（十八）及时报告调整情况。银行机构要及时将有(yǒu)关不良贷款容忍度管理(lǐ)制度调整情况书面报告监管部门。
五、持续提升服務(wù)效率
（十九）提供持续金融服務(wù)。银行保险机构要着力保障疫情严重區(qū)域基础金融服務(wù)不间断，对受疫情影响暂停营业或调整营业时间的网点，及时提供替代金融服務(wù)，并多(duō)渠道公告提醒，努力降低疫情给金融服務(wù)带来的不利影响。
（二十）提高业務(wù)办理(lǐ)时效。在疫情集中暴发地區(qū)，银行机构可(kě)根据实际情况阶段性简化业務(wù)流程和申请材料。由于客观原因无法落实贷款调查和评审的，在确保风险可(kě)控前提下，探索采取“容缺办理(lǐ)、事后补办”等方式，以实现快速审批、快速放款。
（二十一）适当减免服務(wù)收费。银行保险机构要严格落实各项金融服務(wù)收费政策，鼓励加大对因疫情暂时遇困行业企业金融服務(wù)收费的优惠减免力度。
（二十二）加快保险理(lǐ)赔服務(wù)。保险机构要做好因疫情暂时遇困行业企业保险服務(wù)，主动了解投保企业和客户损失情况，开辟绿色通道，提升理(lǐ)赔效率，做到应赔尽赔快赔。
六、创新(xīn)信贷服務(wù)模式
（二十三）增加信用(yòng)贷款投放。银行机构要深入挖掘和有(yǒu)效利用(yòng)涉企信用(yòng)信息数据，增加对因疫情暂时遇困行业企业信用(yòng)贷款的投放。
（二十四）优化发展供应链金融。鼓励银行机构优化产业链供应链金融服務(wù)，依法合规发展订单、存货、应收账款等抵质押融资业務(wù)，加强与核心企业的合作，加大对上下游中小(xiǎo)微企业的融资支持。
（二十五）创设专项纾困产品。鼓励银行机构针对受疫情影响的特定區(qū)域、特定客户，在风险可(kě)控的前提下创新(xīn)专项纾困信贷产品，帮助企业解决流动资金紧张等问题。
（二十六）大力发展数字金融。银行保险机构要强化科(kē)技赋能(néng)，依法合规运用(yòng)人工智能(néng)、大数据、區(qū)块链、云计算等新(xīn)技术开展流程和业務(wù)创新(xīn)，积极发展線(xiàn)上金融，提高金融需求响应、审批、办理(lǐ)速度，為(wèi)因疫情暂时遇困行业企业提供更加便捷多(duō)样的金融产品和服務(wù)。
七、完善考核激励机制
（二十七）优化调整考核机制。银行机构应结合实际情况阶段性调整内部绩效考核机制，在不良贷款容忍度范围内对相关信贷业務(wù)条線(xiàn)和分(fēn)支机构考核不予扣分(fēn)或适当减轻扣分(fēn)。
（二十八）落实尽职免责制度。银行机构要进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍度有(yǒu)机结合，畅通申诉异议渠道。在依法合规的前提下，若分(fēn)支机构相关业務(wù)在不良贷款容忍度范围内，相关分(fēn)支机构负责人、业務(wù)部门和从业人员可(kě)减轻或免予追责。
八、发挥保险保障功能(néng)
（二十九）增加保险产品供给。鼓励保险机构针对因疫情暂时遇困行业企业特点，积极发展财产保险、责任保险业務(wù)，创新(xīn)保险产品，丰富企业风险分(fēn)散渠道。
（三十）提高保险覆盖面。保险机构要进一步提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物(wù)运输险等业務(wù)覆盖面，為(wèi)企业因疫情停工停产期间的财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障。
（三十一）做好外贸金融服務(wù)。有(yǒu)关保险机构要扩大出口信用(yòng)保险覆盖范围，优化承保理(lǐ)赔条件、简化理(lǐ)赔手续，合理(lǐ)降低保险费率。鼓励银行机构同保险机构深化合作，有(yǒu)效发挥保单增信作用(yòng)，发展保单融资业務(wù)，更好满足外贸企业融资需求。
（三十二）鼓励延期收取保费。在受疫情影响较為(wèi)严重的地區(qū)，鼓励保险机构根据实际情况适当延長(cháng)保单到期日或延期收取保费。
九、有(yǒu)效加强信贷管理(lǐ)
（三十三）區(qū)别对待涉企风险。银行机构要科(kē)學(xué)把握信贷政策执行要求，对企业经营遇到的困难问题要综合研判、分(fēn)类施策，不能(néng)搞“一刀(dāo)切”。
（三十四）管好贷款资金用(yòng)途。银行机构要扎实做好贷款“三查”，加强资金用(yòng)途审查和流向管理(lǐ)，防止贷款违规挪用(yòng)。
（三十五）加强风险预警处置。银行机构要密切关注因疫情暂时遇困行业企业的生产经营情况，加强资产质量监测，足额计提拨备，加快不良资产处置，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。
十、主动做好宣传引导
（三十六）宣传推广金融产品。银行保险机构要全面梳理(lǐ)支持因疫情暂时遇困行业企业等的金融产品和服務(wù)，通过营业网点、门户网站、手机APP、微信公众号等多(duō)种渠道主动加大宣介力度，有(yǒu)效提升产品服務(wù)知晓度。
（三十七）提高企业金融素养。银行保险机构要主动向企业特别是困难行业企业宣传讲解金融知识，提高企业诚信经营和金融风险防范意识，积极帮助企业运用(yòng)金融工具规避经营风险。
（三十八）加强经验复制推广。相关行业协会要及时总结银行保险机构在因疫情暂时遇困行业企业金融服務(wù)方面的工作成效，促进良好经验和创新(xīn)成果复制推广。
十一、推动形成政策合力
（三十九）鼓励出台地區(qū)政策。各级监管派出机构要结合疫情形势变化和地區(qū)经济受冲击情况，会同有(yǒu)关部门适时出台區(qū)域性金融支持政策。
（四十）增强政策协同效应。各级监管派出机构要加强与地方财政、发改、工信、交通、农业农村、商(shāng)務(wù)、文(wén)旅等部门的沟通协调，多(duō)方争取支持，形成政策合力。促进对困难行业企业金融服務(wù)需求的精准对接，建立帮扶吸纳就业较多(duō)行业企业的专项纾困融资机制，推动完善配套风险补偿措施。加强涉企涉农信用(yòng)信息共享，推动地方建设完善融资信用(yòng)服務(wù)平台。
十二、加强政策督导落实
（四十一）细化落实帮扶举措。银行保险机构要健全细化因疫情暂时遇困行业企业等金融服務(wù)专项制度或措施，明确延期还本付息等扶持政策办理(lǐ)流程和渠道，确保相关纾困政策落地见效。
（四十二）强化政策落实督导。各级监管部门要加强对银行保险机构支持因疫情暂时遇困行业企业等工作的督促指导，及时开展政策落实情况的评估检查，通过通报、约谈等方式，对相关机构落实政策不到位、执行走偏等问题予以纠正，切实提升遇困行业企业金融服務(wù)质效。
中國(guó)银保监会办公厅 2022年6月2日
