各市、州、县人民(mín)政府，省政府各部门：
现将《纾解全省中小(xiǎo)微企业融资难融资贵问题的若干措施》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
2021年10月21日
纾解全省中小(xiǎo)微企业
融资难融资贵问题的若干措施
一、大力拓宽融资渠道，纾解企业融资难问题
（一）开展首贷拓展专项行动，着力提高无贷户融资覆盖面。人民(mín)银行、市场监督管理(lǐ)部门和省工商(shāng)联要定期梳理(lǐ)全省尚未获得贷款支持的中小(xiǎo)微企业、个體(tǐ)工商(shāng)户等市场主體(tǐ)名单，组织金融机构结合名单摸排融资需求，加大对信用(yòng)良好、经营正常无贷户的融资支持力度。大型银行和地方法人银行要将首贷户占比纳入内部绩效考核。各金融机构要确保2021年新(xīn)增小(xiǎo)微企业首贷户数高于2020年，力争2021-2023年，全省拓展中小(xiǎo)微企业（含个體(tǐ)工商(shāng)户）首贷户40万户，累计发放首次贷款超过4000亿元。有(yǒu)条件的地方要建立“線(xiàn)上+線(xiàn)下”首贷中心，整合企业开办、经营许可(kě)、税款清缴、不动产登记、融资担保、银行贷款等涉企政務(wù)及金融服務(wù)，一站式服務(wù)企业首次融资。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行、湖(hú)北银保监局，省市场监管局，省工商(shāng)联；责任单位：各市、州、县政府、各金融机构）
（二）提升无抵押信用(yòng)贷款比重，降低中小(xiǎo)微企业获贷门槛。各金融机构要加快数字化转型，积极运用(yòng)大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，深入挖掘整合金融机构内部中小(xiǎo)微企业客户信用(yòng)信息，加强与征信、税務(wù)、市场监管等外部信用(yòng)信息平台对接，提高客户信用(yòng)识别能(néng)力，积极拓展“信易贷”“银税互动”等融资模式应用(yòng)范围，持续提升信用(yòng)贷款额度。稳步拓宽知识产权、畜禽活體(tǐ)等动产抵押范围，合理(lǐ)提高抵押资产估值折算比例，探索建立抵押担保轮候登记制度，充分(fēn)发挥中小(xiǎo)企业资产获信效能(néng)。全國(guó)性金融机构要依托金融科(kē)技手段，打造線(xiàn)上線(xiàn)下、全流程的中小(xiǎo)微金融产品體(tǐ)系，满足中小(xiǎo)微企业信贷、支付结算、理(lǐ)财等综合金融服務(wù)需求。地方法人金融机构要坚守“支小(xiǎo)支农”市场定位，借助信息技术手段优化信贷业務(wù)流程，丰富線(xiàn)上金融产品。（牵头单位：湖(hú)北银保监局、人行武汉分(fēn)行，省地方金融监管局；责任单位：省发改委、省市场监管局，省税務(wù)局，各金融机构）
（三）实施信用(yòng)培植工程，重点解决反映融资困难企业诉求。建设完善全省统一的中小(xiǎo)微企业信用(yòng)培植平台，按照联合会商(shāng)、分(fēn)类办理(lǐ)、银行主办、一企一策的工作方式，由县（市、區(qū)）政府和相关经济主管部门向金融部门推荐有(yǒu)潜力、有(yǒu)市场的融资难中小(xiǎo)微企业名单，组织金融机构一对一开展对接服務(wù)，对符合贷款条件的及时给予授信支持，对暂时不符合贷款条件的，按照主办金融机构提出的信用(yòng)培植辅导事项，逐项开展政策辅导，通过分(fēn)批辅导、滚动推进，切实帮助反映融资难中小(xiǎo)微企业实现融资或通过信用(yòng)培植达到融资条件。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行，省地方金融监管局；责任单位：省发改委、省科(kē)技厅、省经信厅、省财政厅、省自然资源厅、省生态环境厅、省农业农村厅、省商(shāng)務(wù)厅、省文(wén)旅厅、省市场监管局，省税務(wù)局，湖(hú)北银保监局，各市、州、县政府，各金融机构）
（四）创设“楚天贷款码”，畅通银企線(xiàn)上对接通道。运用(yòng)以二维码為(wèi)标识的“楚天贷款码”，对接全省中小(xiǎo)企业融资信用(yòng)平台，实现中小(xiǎo)微企业線(xiàn)上扫码进行企业信用(yòng)信息、金融惠企政策和银行产品服務(wù)一站式查询，為(wèi)银企融资搭建線(xiàn)上对接“绿色通道”，持续提高中小(xiǎo)微企业金融政策知晓度和融资便利度。政府部门和金融机构要在办事大厅、服務(wù)窗口、营业网点以及官方微信公众号布设“楚天贷款码”，提高扫码用(yòng)码率。各金融机构对于企业線(xiàn)上提交的融资需求，满足授信条件的要积极运用(yòng)“301”等模式及时放款，提高授信效率；对于需要进一步線(xiàn)下对接的，要在10个工作日内反馈办理(lǐ)情况，并按照企业授信真实情况定期形成“授信清单”“培植清单”和“关注清单”。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行，省地方金融监管局；责任单位：各金融机构）
（五）建立“四张清单”服務(wù)机制，推动金融机构敢贷、愿贷、能(néng)贷。各金融机构要全面落实小(xiǎo)微企业贷款授权、授信、受理(lǐ)回告、尽职免责“四张清单”服務(wù)机制，通过向社会公示小(xiǎo)微企业贷款审批权限清单、小(xiǎo)微企业贷款授信准入条件、办理(lǐ)流程和办理(lǐ)时限清单，切实优化信贷审批流程，提高贷款审批效率。各金融机构要在3个工作日内向贷款申请企业发送受理(lǐ)回告清单，反馈贷款办理(lǐ)初步意见。2021年小(xiǎo)微企业贷款办理(lǐ)时间和申请材料数量要比上年压缩10%以上，凡通过政務(wù)公开渠道可(kě)查询的资料，原则上不得要求企业提供。尽职免责清单向金融机构系统内部公示尽职免责内部认定标准和流程，提高小(xiǎo)微信贷从业人员免责比例，调动一線(xiàn)人员积极性。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行；责任单位：湖(hú)北银保监局，各金融机构）
（六）创新(xīn)发展供应链金融，服務(wù)产业链上下游中小(xiǎo)微企业融资。围绕全省10大农业主导产业链和16条先进制造业产业链，持续推行“重点产业链金融链長(cháng)制”，省级银行业金融机构负责人担任金融链長(cháng)，促进金融链与产业链深度融合，保障产业链核心企业及上下游中小(xiǎo)微企业融资需求，实现链上企业批量授信。经信、农业农村等产业主管部门要筛选形成重点产业链企业名单，定期推介给金融链長(cháng)单位及相关金融机构开展金融服務(wù)对接。推动省中小(xiǎo)企业融资信用(yòng)平台与省政府采購(gòu)合同線(xiàn)上融资信息服務(wù)平台、中征应收账款融资服務(wù)平台、人民(mín)银行征信中心动产融资统一登记公示系统连接，推广“政采贷”等应收账款融资产品，规范发展供应链存货、仓单和订单等动产抵质押融资业務(wù)。推动产业链重点核心企业加入应收账款融资服務(wù)平台，在落实《保障中小(xiǎo)企业款项支付条例》（國(guó)務(wù)院令第728号）的基础上，加强与第三方供应链金融平台合作，签发供应链票据，支持金融机构為(wèi)供应链票据提供贴现、质押等融资服務(wù)。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行，省地方金融监管局；责任单位：省经信厅、省农业农村厅、湖(hú)北银保监局，各市、州、县政府，各金融机构）
（七）完善助企纾困融资安排，助力重点行业中小(xiǎo)微企业发展。各金融机构要加大对中小(xiǎo)微外贸企业金融支持力度，支持试点區(qū)域符合条件的中小(xiǎo)微高新(xīn)技术企业在不超过等值500万美元额度内自主借用(yòng)外债，积极探索出口信用(yòng)保险保单融资等模式。商(shāng)務(wù)部门、银保监部门要指导银行业保险业金融机构通过融资风险专项资金、出口信用(yòng)保险、贷款保证保险等手段，以“政府+银行+信保”方式，大力推动金融机构在全省范围内开展“楚贸贷”业務(wù)，更好破解中小(xiǎo)微外贸企业融资难问题。财政部门要进一步完善对疫情影响严重的批发和零售、住宿和餐饮、文(wén)化旅游等行业企业贷款贴息及奖补政策，引导金融机构持续加强融资支持，相关行业主管部门和金融管理(lǐ)部门要协调金融机构对具有(yǒu)发展前景的中小(xiǎo)微企业贷款，按市场化原则予以延期或续贷，帮助其恢复经营。要推动建立完善的知识产权价值评估體(tǐ)系和金融服務(wù)體(tǐ)系，引导金融机构基于科(kē)技企业轻资产、重技术的特点设立“专精特新(xīn)”专属产品；要大力引进和发展天使投资、风险投资、各类私募股权等直接融资金融业态，鼓励银行机构依法合规与创业投资机构、产业投资基金开展“贷款+外部直投”等业務(wù)，并围绕科(kē)技型企业全生命周期提供综合性金融服務(wù)。在落实绿色金融政策、房地产金融政策的同时，各金融机构不得盲目对相关行业企业抽贷、断贷。（牵头单位：省地方金融监管局，人行武汉分(fēn)行；责任单位：省科(kē)技厅、省财政厅、省商(shāng)務(wù)厅、省文(wén)旅厅，湖(hú)北银保监局，各金融机构）
（八）引导金融资源下沉，更好服務(wù)县域经济和乡村振兴。要加大重点金融机构和重点县域共建示范區(qū)建设力度，扩大“整村授信”覆盖面，在2023年底基本实现农户和新(xīn)型农村经济主體(tǐ)信用(yòng)建档评级全覆盖。深入推进农村承包土地经营权、集體(tǐ)经营性用(yòng)地使用(yòng)权、林权、自然资源产权等抵押融资，推广“农合联+政府性担保+银行”的枝江融资模式，运用(yòng)农村网格化建设成果，围绕各地特色产业，因地制宜支持新(xīn)型农业经营主體(tǐ)发展。各金融机构要认真落实金融支持县域经济高质量发展若干措施，持续完善乡村振兴专业化工作机制，从授信权限、产品研发、经济资本配置、内部资金转移定价、考核激励、费用(yòng)安排等方面予以倾斜，县域设有(yǒu)分(fēn)支机构的银行业金融机构要明确县域存贷比内部考核要求，实现县域贷款增速高于全省贷款平均增速目标。金融监管部门要科(kē)學(xué)制定资金适配性较差县域的存贷比提升计划，明确涉农贷款投放增長(cháng)目标，督促县域法人银行业金融机构余额存贷比不低于50%，2021年全省县域贷款余额存贷比较上年提升1-2个百分(fēn)点。（牵头单位：省地方金融监管局，人行武汉分(fēn)行、湖(hú)北银保监局；责任单位：各市、州、县政府，各金融机构）
二、推动降低融资成本，纾解企业融资贵问题
（九）推动金融机构合理(lǐ)定价，促进中小(xiǎo)微企业贷款利率稳中有(yǒu)降。各金融机构要严格执行存款利率管理(lǐ)规定和自律要求，稳定负债成本。全國(guó)性金融机构要积极向上争取内部资金转移定价（FTP）优惠政策。地方法人金融机构要将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通内部利率传导机制，释放贷款市场报价利率改革促进降低贷款利率的潜力。各金融机构要结合自身成本，综合考虑客户贡献、资质、经营状况及贷款方式、期限等因素，合理(lǐ)确定贷款利率水平，形成差异化、精细化利率定价體(tǐ)系。加强与地方征信平台、融资服務(wù)平台、第三方征信机构合作，改造信贷业務(wù)流程和信用(yòng)评价模型，降低运营管理(lǐ)成本，促进贷款利率下降。金融管理(lǐ)部门要加强督导，确保2021年全省中小(xiǎo)微企业平均贷款利率低于上年水平。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行、湖(hú)北银保监局；责任单位：各金融机构）
（十）执行收费减免要求，加大金融机构减费让利力度。各金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，禁止向小(xiǎo)微企业贷款收取承诺费、资金管理(lǐ)费，严格限制收取财務(wù)顾问费、咨询费，最大程度减少贷款以外不必要的中介服務(wù)要求和环节。推动金融机构主动承担小(xiǎo)微企业贷款抵质押评估费、保险费，免收支付账户提现手续费，减免跨行转账汇款手续费。（牵头单位：湖(hú)北银保监局、人行武汉分(fēn)行；责任单位：各金融机构）
（十一）落实无还本续贷政策，压缩短期高息民(mín)间借贷市场空间。各金融机构要加强对企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分(fēn)析测算，在有(yǒu)效控制风险的前提下，全面落实无还本续贷政策，综合运用(yòng)年审制贷款、循环贷款、随借随还、分(fēn)期偿还本金等方式提升企业用(yòng)款便利度，进一步清理(lǐ)不必要的“通道”和“过桥”环节，降低企业融资的综合财務(wù)成本，减轻企业财務(wù)负担。（牵头单位：湖(hú)北银保监局、人行武汉分(fēn)行；责任单位：各金融机构）
（十二）规范融资服務(wù)性收费，减少企业融资附加成本。加强对会计事務(wù)所、律师事務(wù)所、资产评估公司等中介机构的监督管理(lǐ)，加大对与政府部门存在利益关联中介的清理(lǐ)力度，进一步规范企业融资相关的评估费、公证费、验资费等附加手续收费行為(wèi)，降低中介收费标准。政府性融资担保机构要突出担保业務(wù)的准公共产品属性和政策性，在可(kě)持续经营的前提下，降低或免除盈利性目标和反担保要求，将支农支小(xiǎo)担保费率降至1%以下。（牵头和责任单位：省地方金融监管局、省市场监管局）
（十三）引导提高企业信用(yòng)水平，降低企业融资风险溢价。积极运用(yòng)各地中小(xiǎo)企业信用(yòng)信息平台為(wèi)中小(xiǎo)微企业提供财務(wù)、税務(wù)、人力、法律等配套服務(wù)，引导中小(xiǎo)微企业聚焦主业，健全财務(wù)制度，守法诚信经营，合理(lǐ)选择融资方式，控制融资杠杆，提高自身市场竞争力和信用(yòng)水平。要建立“红黑”名单，持续加大对企业恶意逃废债行為(wèi)的联合惩戒力度。开展涉金融债权案件集中清理(lǐ)行动，努力提高胜诉案件的金额执结率和积案执结率水平。（牵头单位：省地方金融监管局、省发改委，人行武汉分(fēn)行；责任单位：各市、州、县政府）
三、增强中小(xiǎo)微企业支持政策合力作用(yòng)
（十四）持续加大货币政策支持力度。增强再贷款资金撬动作用(yòng)，2021年全省再增加支农支小(xiǎo)再贷款260亿元，利用(yòng)再贷款资金发放的贷款利率不高于5.5%，财政对符合政策条件的金融机构给予奖补，对符合政策条件的贷款给予贴息，进一步调动地方法人银行综合运用(yòng)政策资金和自有(yǒu)资金向小(xiǎo)微企业和个體(tǐ)工商(shāng)户发放优惠利率贷款的积极性。强化再贴现政策导向作用(yòng)，将不少于80亿元的再贴现额度用(yòng)于支持小(xiǎo)微和民(mín)营企业，力争每年累计办理(lǐ)小(xiǎo)微和民(mín)营企业票据再贴现不少于100亿元，纾解中小(xiǎo)微企业占款压力。继续落实好普惠小(xiǎo)微企业贷款延期还本付息政策和信用(yòng)贷款支持计划，推动地方法人银行按市场化原则对小(xiǎo)微企业贷款应延尽延，提升普惠小(xiǎo)微企业信用(yòng)贷款占比。（牵头单位：人行武汉分(fēn)行；责任单位：省财政厅，各金融机构）
（十五）认真执行差异化监管政策。按照商(shāng)业银行小(xiǎo)微企业金融服務(wù)监管评价办法，对银行小(xiǎo)微企业金融服務(wù)工作定期开展监管评价。执行普惠小(xiǎo)微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分(fēn)点以内监管容忍度标准，督促和激励银行优化业務(wù)结构、完善内部机制、畅通政策传导渠道，切实提升服務(wù)小(xiǎo)微企业质效水平，推动实现单户授信总额1000万元及以下小(xiǎo)微企业贷款比年初增速高于各项贷款比年初增速，有(yǒu)贷款余额的户数高于年初水平。（牵头单位：湖(hú)北银保监局；责任单位：各金融机构）
（十六）规范推进企业金融方舱建设。综合运用(yòng)财政奖补、贷款贴息、政府性融资担保體(tǐ)系等政策工具，持续救助受困企业恢复正常生产经营;金融监管部门引导金融机构采取利息减免、续贷、展期、延期还本付息、信贷产品创新(xīn)等方式，对入舱企业采取全方位、规范化诊治；有(yǒu)条件的市州加快信用(yòng)信息系统的建设及应用(yòng)，提高入舱企业的诊治效率;严控企业入舱范围及标准，将相对有(yǒu)限的行政、金融资源集中到暂时受困、经过诊治后能(néng)快速恢复正常经营的企业，提高“企业金融服務(wù)方舱”服務(wù)的精准度及效率。（牵头单位：省地方金融监管局；责任单位：各市、州、县政府，各金融机构）
（十七）充分(fēn)发挥融资担保增信功能(néng)。加强新(xīn)型政银担合作，推广“再担园區(qū)贷”“科(kē)创贷”“新(xīn)农直通贷”等产品和批量担保业務(wù)模式，做大新(xīn)型政银担合作业務(wù)规模，力争2021年新(xīn)型政银担在保余额突破300亿元，2022-2023年新(xīn)型政银担业務(wù)同比增幅超过20%。对于市县本级无政府性融资担保机构的，支持依法合规新(xīn)设1家，实现新(xīn)型政银担合作全覆盖。建立完善政府性融资担保机构尽职免责实施细则，加强融资担保业務(wù)监管力度，督促政府性融资担保机构坚持准公共产品属性，确保新(xīn)增单户1000万元及以下涉小(xiǎo)涉农融资担保金额占比不低于80%。各市县政府要建立并落实“四补”机制，各金融机构切实落实20%的分(fēn)险责任。财政部门要积极对接國(guó)家融资担保基金，进一步完善省、市、县三级中小(xiǎo)微企业担保风险补偿机制。（牵头单位：省地方金融监管局；责任单位：省财政厅，人行武汉分(fēn)行、湖(hú)北银保监局，各市、州、县政府，各金融机构）
（十八）加快信用(yòng)信息平台完善和运用(yòng)。依托全省政務(wù)云和包括环境信用(yòng)数据在内的中小(xiǎo)企业信用(yòng)数据，按照“标准统一、省市共建、互联互通、安全高效”标准，建立覆盖全省的普惠金融平台，强化涉企政務(wù)信息归集、共享和应用(yòng)。积极运用(yòng)全省中小(xiǎo)企业融资信用(yòng)平台和“楚天贷款码”，年底前基本实现省级、市州数据互联融通，增强企业信用(yòng)“画像”和融资对接能(néng)力，运用(yòng)“信息流”打造“资金流”。各地要充分(fēn)发挥本地中小(xiǎo)企业信用(yòng)信息平台作用(yòng)，為(wèi)银企線(xiàn)上对接提供全面准确的信息数据支撑。（牵头单位：省地方金融监管局，人行武汉分(fēn)行；责任单位：各市、州、县政府）
（十九）更好落实财税政策优惠措施。对金融机构当年新(xīn)发放的普惠小(xiǎo)微首次贷款，按实际发放贷款额度的0.5‰对经办金融机构予以财政资金奖励。创业担保贷款利息超过LPR-150BP部分(fēn)由财政给予贴息。每年统筹安排1亿元，采取以奖代补方式，支持各地政府性融资担保机构做大业務(wù)规模、降低担保费率、建立资本金持续补充机制和分(fēn)险补偿资金池。有(yǒu)条件的地方要设立中小(xiǎo)企业发展引导基金、融资应急资金，降低纾困贷款贴息申请门槛，扩大优惠政策覆盖面，促进中小(xiǎo)企业稳健发展。（牵头单位：省财政厅；责任单位：省地方金融监管局，各市、州、县政府）
四、加强组织保障
（二十）加强组织领导。各地各部门根据职责要求进一步细化工作任務(wù)，落实专人负责，确保各项措施落到实处。各金融机构要成立工作专班，层层压实责任，确保相关工作要求传导至基层经营机构。
（二十一）建立会商(shāng)机制。各级政府要组织相关部门、金融机构定期开展交流商(shāng)讨，研究解决企业融资难融资贵的重点、难点问题，确保政策高效协同。各经济主管部门要根据实际掌握情况及时形成融资难贵企业名单，对接各项举措牵头单位和相关金融机构，并跟踪了解解决情况，避免“一报了之”，对于重大问题及时提交省金融领导小(xiǎo)组协调解决。
（二十二）切实改进作风。开展“百万市场主體(tǐ)银企对接三年行动”，建立金融机构定期走访服務(wù)机制，增强金融服務(wù)中小(xiǎo)微企业的主动性、针对性和有(yǒu)效性。有(yǒu)关部门和金融机构要设立并对外公布专门服務(wù)方式，及时回应解答(dá)企业融资相关业務(wù)咨询。对走访和咨询中发现的问题及企业合理(lǐ)诉求，建立任務(wù)清单，及时反馈至各归口管理(lǐ)部门跟踪协调解决，主动帮助中小(xiǎo)微企业提升信用(yòng)管理(lǐ)能(néng)力、达到基本融资条件。
（二十三）加强考核评价结果运用(yòng)。建立地方纾解中小(xiǎo)微企业融资难融资贵成效考核评价机制，将考核评价结果纳入金融生态环境评估等，作為(wèi)地區(qū)经济发展考核，以及选择中央财政支持普惠金融发展示范區(qū)的重要参考。建立金融机构服務(wù)评价机制，对中小(xiǎo)微企业信贷投放情况、重点举措落实情况、體(tǐ)制机制建设情况、产品及服務(wù)创新(xīn)情况等开展多(duō)维度综合性评价，并将评价结果纳入到信贷政策导向评估、综合评价、监管评级和货币政策工具运用(yòng)。通过绩效考核与负责人薪酬挂钩，引导法人金融机构做强主业，提升服務(wù)中小(xiǎo)微企业能(néng)力。对于措施落实不力、进展成效不明显的地方和机构定期通报并约谈。
（二十四）加大政策宣传推广力度。多(duō)部门协同，通过网站、报纸、宣传册、新(xīn)闻发布会，融合传统媒體(tǐ)和新(xīn)媒體(tǐ)等多(duō)种方式，持续加大纾解中小(xiǎo)微企业融资难融资贵相关措施的宣传和解读，总结并推介一批可(kě)复制、可(kě)推广的中小(xiǎo)微企业金融服務(wù)模式，有(yǒu)效提升市场主體(tǐ)对相关优惠政策、融资渠道和金融产品的知晓度和使用(yòng)度。
来源：湖(hú)北省人民(mín)政府网站
