我國(guó)融资担保行业经过近30年的蓬勃发展，从无到有(yǒu)，从小(xiǎo)到大，形成了净资产超过1.2万亿元、担保余额超过3.2万亿元的良好局面。如今，行业高质量发展面临的瓶颈也日益突出。如何深刻认识当前的发展环境及面临的问题，如何转型发展，作為(wèi)行业首家担保公司——中國(guó)投融资担保股份有(yǒu)限公司（以下简称“中投保”）一直在发展中思索并实践着。近日，《金融时报》记者对该公司党委书记、董事長(cháng)、总裁段文(wén)務(wù)进行了专访。
《金融时报》：当前行业发展面临哪些难点？
段文(wén)務(wù)：融资担保机构以专业化的信用(yòng)增级和风险管理(lǐ)能(néng)力开展直接或间接融资担保业務(wù)，在解决实體(tǐ)经济融资难的同时，為(wèi)企业节约了融资成本，也為(wèi)优化市场资源配置作出了积极贡献。但是，担保业高质量发展面临的瓶颈也日益突出，具體(tǐ)表现為(wèi)四种矛盾。
一是担保定位与企业发展的矛盾。担保定位于支持小(xiǎo)微“三农”，服務(wù)普惠金融，具有(yǒu)“保费低、收益低”的“双低”特点。担保机构一方面要支持小(xiǎo)微企业发展，另一方面还要实现资产的保值增值，但由于自身资本金运作手段有(yǒu)限，难以平衡好流动性、安全性与效益性三者之间的关系，因而制约担保机构进一步做大做强。
二是业務(wù)模式与服務(wù)对象的矛盾。担保具有(yǒu)“准公共产品”和商(shāng)业增信服務(wù)的双重属性，一方面，小(xiǎo)微企业涉及的行业和领域广泛，企业性质、特点、资金需求纷繁复杂，单一的担保业務(wù)模式难以满足小(xiǎo)微企业的融资需求；另一方面，多(duō)层次资本市场融资主體(tǐ)也是担保增信服務(wù)的重要对象，将增信功能(néng)嫁接到货币市场、股票市场、债券市场中，能(néng)有(yǒu)力支持企业提高直接融资比重，完善现代金融服務(wù)體(tǐ)系。融资担保业務(wù)的非标属性，决定了担保机构难以生产批量化的标准产品，因此制约了行业担保规模的扩大。
三是风控體(tǐ)系与市场发展的矛盾。作為(wèi)经营风险的专业机构，面对快速发展变化的经济、市场和行业环境，大多(duō)数担保机构的风险识别、风险控制、风险处置能(néng)力滞后于业務(wù)发展，风控能(néng)力及技术水平建设有(yǒu)待进一步增强。
四是行业数字监管与传统运营模式的矛盾。近年来，行业监管部门持续强化监管科(kē)技应用(yòng)，探索数字化监管模式，行业监管的专业性、统一性不断加强，而大部分(fēn)担保机构的风控、运营仍停留在传统的手工、線(xiàn)下模式，信息技术支撑和数字化程度都难以满足数字化动态监管的要求。
《金融时报》记者：上述问题有(yǒu)无解决途径？
段文(wén)務(wù)：随着金融科(kē)技的蓬勃发展和广泛应用(yòng)，数字化转型逐渐成為(wèi)行业共识，也為(wèi)担保行业化解以上四种矛盾提供了可(kě)行的解决方案，成為(wèi)行业高质量发展的必由之路。具體(tǐ)到融担机构业務(wù)运营层面，从业務(wù)发展角度看，数字化全面渗透各个行业，金融服務(wù)面临全新(xīn)的模式、场景、生态等变革，催生了大量的数字化、線(xiàn)上化金融服務(wù)需求，為(wèi)担保机构进行业務(wù)创新(xīn)和模式创新(xīn)提供了更多(duō)机会和空间。从提升效率角度看，線(xiàn)上化、批量化业務(wù)发展催生了海量业務(wù)数据，在人员、资本有(yǒu)限的条件下，担保机构亟须通过新(xīn)技术、数字工具等重塑服務(wù)和审批流程，提升运营效率，优化动态运营水平，进而做大担保规模，同时，满足动态监管需要。从风险管控角度看，传统风控方式已难以完全支撑線(xiàn)上业務(wù)扩展的需求，大数据对多(duō)维度、大批量数据的智能(néng)处理(lǐ)和标准化的执行流程，更能(néng)贴合信息时代风控要求，弥补传统风控手段的劣势，数字化风控转型已成為(wèi)担保机构的必然选择。
《金融时报》记者：中投保进行了哪些数字化转型的实践？
段文(wén)務(wù)：近年来，中投保积极探索大数据风控、全線(xiàn)上操作的科(kē)技担保模式，加快推进数字化转型，深入電(diàn)子保函、海关关税担保、電(diàn)子票据、供应链金融等业務(wù)领域，更好服務(wù)普惠金融和实體(tǐ)经济发展。2020年4月，中投保专门设立中投保科(kē)技融资担保有(yǒu)限公司，成為(wèi)北京城市副中心首家科(kē)技融资担保机构，通过构建線(xiàn)上線(xiàn)下相结合的“科(kē)技赋能(néng)担保”增信模式，探索行业发展新(xīn)路径。
在数字化转型的探索过程中，中投保既取得了积极成效和宝贵经验，又(yòu)有(yǒu)惨痛经历和深刻的教训。但中投保始终没有(yǒu)放弃数字化转型的探索，一方面深刻总结转型实践的经验教训，另一方面持续提升技术实力和管理(lǐ)水平，从成熟领域和有(yǒu)效场景寻找业務(wù)切入点。在助力优化地方政府营商(shāng)环境、服務(wù)招投标小(xiǎo)微企业方面，中投保创设并自主研发了“信易佳”電(diàn)子保函服務(wù)平台，聚焦招标采購(gòu)场景，服務(wù)政府采購(gòu)、國(guó)企采購(gòu)领域的投标企业；疫情防控期间，為(wèi)全國(guó)招投标客户提供24小(xiǎo)时全程在線(xiàn)值守服務(wù)，充分(fēn)发挥无接触、效率高、无资金占压等优势，在有(yǒu)效阻断疫情传播的同时，助力企业实时“云复工”。截至目前，“信易佳”平台累计服務(wù)中小(xiǎo)微企业7300余家，办理(lǐ)電(diàn)子保函30000余筆(bǐ)，累计為(wèi)投标企业节约投标保证金占用(yòng)达70亿元。
《金融时报》记者：对中投保以及融资担保行业数字化转型有(yǒu)何期待？
段文(wén)務(wù)：顺应数字时代发展趋势，我们提出全面打造“数字中投保”，助力公司数字化转型。“数字中投保”通过运用(yòng)先进的管理(lǐ)方法和领先的科(kē)技手段对公司竞争力进行重塑，一要实现管理(lǐ)信息化，提高生产效率；二要实现数据要素化，优化生产资料；三要实现业務(wù)数字化，变革生产关系；四要实现决策智能(néng)化，提高生产力。為(wèi)搭建符合公司战略方向和业務(wù)发展需要的IT架构，中投保统筹制定数字化规划，推进IT系统建设整體(tǐ)布局，通过自上而下的顶层规划和自下而上的局部建设并行推进，将前瞻性、全局性的顶层设计与基于局部业務(wù)场景的線(xiàn)上化建设相结合，推动技术与业務(wù)深度融合，支撑公司整體(tǐ)战略目标的实现。
对行业整體(tǐ)而言，加快推进行业数字化转型可(kě)从以下着手：始终坚持服務(wù)小(xiǎo)微“三农”、服務(wù)实體(tǐ)经济的定位；积极推进成熟的小(xiǎo)微融资担保品种向線(xiàn)上迁移；不断研发面向不同场景的业務(wù)品种，增加担保增信产品的市场供给；持续加强金融科(kē)技能(néng)力建设；进一步扩大行业體(tǐ)系协同，各担保机构要注意加强与國(guó)家及地方的行业协同，与担保同业实现业務(wù)、科(kē)技手段、经验共享，积极拥抱数字化监管，努力构建行业自律发展的良好生态，共同提升担保行业影响力。
（来源：中國(guó)金融新(xīn)闻网）
