8月2日,國(guó)務(wù)院总理(lǐ)李克强签署國(guó)務(wù)院令,公布《融资担保公司监督管理(lǐ)条例》(以下简称条例),自今年10月1日起施行。日前,國(guó)務(wù)院法制办、中國(guó)银监会负责人就条例有(yǒu)关问题回答(dá)了记者的提问。
问:条例如何促进融资担保行业更好地為(wèi)小(xiǎo)微企业和“三农”服務(wù)?
答(dá):促进融资担保行业更好地為(wèi)小(xiǎo)微企业和“三农”服務(wù),政策扶持必不可(kě)少。条例立足我國(guó)國(guó)情,规定了一系列政策扶持措施,主要包括:國(guó)家推动建立政府性融资担保體(tǐ)系,发展政府支持的融资担保公司,建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制,扩大為(wèi)小(xiǎo)微企业和“三农”提供融资担保业務(wù)的规模并保持较低的费率水平;各级人民(mín)政府财政部门通过资本金投入、建立风险分(fēn)担机制等方式,对主要為(wèi)小(xiǎo)微企业和“三农”服務(wù)的融资担保公司提供财政支持;政府支持的融资担保公司应当增强运用(yòng)大数据等现代信息技术手段的能(néng)力,為(wèi)小(xiǎo)微企业和“三农”融资需求服務(wù);被纳入政府推动建立的融资担保风险分(fēn)担机制的融资担保公司,应当按照國(guó)家有(yǒu)关规定降低对小(xiǎo)微企业和“三农”的融资担保费率。
问:设立融资担保公司的“门槛”是什么?
答(dá):融资担保公司的业務(wù)具有(yǒu)金融属性,需要严格监管。首先就是设立融资担保公司要有(yǒu)一定的“门槛”,这是强化源头治理(lǐ)的需要。
為(wèi)此,条例规定:设立融资担保公司应当经监管部门批准。除了要符合《中华人民(mín)共和國(guó)公司法》的规定外,融资担保公司还应当具备下列条件:股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;注册资本不低于人民(mín)币2000万元且為(wèi)实缴货币资本;拟任董事、监事、高级管理(lǐ)人员熟悉与融资担保业務(wù)相关的法律法规,具有(yǒu)履行职责所需的从业经验和管理(lǐ)能(néng)力;有(yǒu)健全的业務(wù)规范和风险控制等内部管理(lǐ)制度等。
问:融资担保公司主要应遵循哪些经营规则?
答(dá):完善的经营规则是规范融资担保公司行為(wèi)、有(yǒu)效防范风险的核心,也是条例的主要着力点。这方面的主要规定包括:融资担保公司应当按照审慎经营原则,建立健全各项业務(wù)规范以及风险管理(lǐ)等内部控制制度,并按照國(guó)家规定的风险权重计量担保责任余额;担保责任余额不得超过其净资产的10倍,对同一被担保人、同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过相应的比例;不得為(wèi)其控股股东、实际控制人提供融资担保,為(wèi)其他(tā)关联方提供融资担保的条件不得优于為(wèi)非关联方提供同类担保的条件,并须依法报告和披露;应当按照國(guó)家有(yǒu)关规定提取相应的准备金;自有(yǒu)资金运用(yòng)应当符合國(guó)家有(yǒu)关融资担保公司资产安全性、流动性的规定;禁止融资担保公司从事吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款以及受托投资等活动。
问:融资担保公司的监管體(tǐ)制是什么样的?
答(dá):融资担保公司的监督管理(lǐ)體(tǐ)制分(fēn)為(wèi)两个层面。其中,日常监督管理(lǐ)在地方层面。
按照条例规定,省级人民(mín)政府确定的部门负责对本地區(qū)融资担保公司的监督管理(lǐ),省级人民(mín)政府负责制定促进本地區(qū)融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险,督促监督管理(lǐ)部门严格履行职责。中央层面主要负责制度建设、督促指导等,具體(tǐ)通过联席会议机制来实施。國(guó)務(wù)院建立融资性担保业務(wù)监管部际联席会议,负责拟订融资担保公司监督管理(lǐ)制度,协调解决融资担保公司监督管理(lǐ)中的重大问题,督促指导地方人民(mín)政府对融资担保公司进行监督管理(lǐ)和风险处置。融资性担保业務(wù)监管部际联席会议由國(guó)務(wù)院银行业监督管理(lǐ)机构牵头,國(guó)務(wù)院有(yǒu)关部门参加。
问:条例如何强化对融资担保公司的监督管理(lǐ)?
答(dá):為(wèi)强化对融资担保公司的监督管理(lǐ),条例主要从三个方面作了规定。
一是明确监管部门的主要职责,包括建立健全监督管理(lǐ)工作制度,运用(yòng)大数据等现代信息技术手段实时监测风险,加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查,并与有(yǒu)关部门建立监督管理(lǐ)协调机制和信息共享机制;根据融资担保公司的不同情况实施分(fēn)类监督管理(lǐ);建立健全融资担保公司信用(yòng)记录制度;会同有(yǒu)关部门建立融资担保公司重大风险事件的预警、防范和处置机制,制定融资担保公司重大风险事件应急预案。
二是规定了具體(tǐ)监管措施,包括:对融资担保公司进行现场检查并采取相应措施;与其董事、监事、高级管理(lǐ)人员进行监督管理(lǐ)谈话;发现融资担保公司的经营活动可(kě)能(néng)形成重大风险的,可(kě)以责令其暂停部分(fēn)业務(wù)、限制其自有(yǒu)资金运用(yòng)的规模和方式、责令其停止增设分(fēn)支机构等。
三是规定了融资担保公司应当遵守的监管要求,包括按照要求向监管部门报送经营报告、财務(wù)报告以及其他(tā)有(yǒu)关文(wén)件和资料,报告跨省域开展业務(wù)的情况;发生重大风险事件立即采取应急措施并及时向监督管理(lǐ)部门报告等。此外,為(wèi)严格责任追究,条例还对未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业務(wù),以及违反融资担保公司经营规则和监督管理(lǐ)要求的行為(wèi)规定了相应的法律责任。
